Las diferencias reales, lado a lado
Casi toda la decisión se reduce a unas pocas diferencias estructurales. Con una cooperativa compra acciones de una corporación y responde a una junta; con un condominio es dueño de bienes raíces y responde a casi nadie.
| Cooperativa | Condominio | |
|---|---|---|
| Precio (por pie cuadrado) | Más bajo | Más alto |
| Enganche típico | 20% a 25%+ | Tan bajo como 10% |
| Costos de cierre | Más bajos (sin impuesto hipotecario ni título) | Más altos |
| Aprobación de junta | Sí, con entrevista y paquete | No (solo derecho de tanteo) |
| Subarriendo / renta | Restringido por la junta | Flexible |
| Flip tax al vender | Común (1% a 3%) | Normalmente ninguno |
| Pied-a-terre / inversión | A menudo restringido | Permitido |
En más de 25 años en el Alto Manhattan, Queens y más allá, he aprendido que la respuesta correcta rara vez es cuál es "mejor", sino cuál encaja. Un comprador a largo plazo que quiere el mayor espacio por su dinero suele estar mejor con una cooperativa. Un comprador que valora la flexibilidad, que quizás rente el lugar o que prefiere evitar la junta, se inclina por un condominio y paga por esa libertad.
El costo oculto que muchos olvidan
Las cooperativas son más baratas de comprar pero pueden costar más al vender, porque muchos edificios cobran un flip tax de 1% a 3% del precio. Si podría mudarse en pocos años, téngalo en cuenta. Estime con la calculadora de ganancia neta y la calculadora de costos de cierre.
Cuando sepa su inclinación, vea cuánto puede pagar con la calculadora de asequibilidad (las juntas aplican reglas más estrictas), y lea la guía del comprador. Si hay límites de ingreso, vea la guía de cooperativas HDFC.
