Los maestros en NYC pueden acceder hasta $148,000 en ayuda combinada para el pago inicial a través de cuatro programas que se pueden usar juntos en una sola compra. Actualmente trabajo con una maestra en Washington Heights que está aplicando a tres de estos programas simultáneamente en la compra de un co-op por menos de $500,000, y la mayor parte de su pago inicial quedará cubierta. Lo frustrante es que no tenía idea de que existían hasta que empezamos a hablar de números.
Los cuatro programas son: NYC HomeFirst (hasta $100,000), Teacher Next Door (hasta $33,000 combinados), el Préstamo de Asistencia para Pago Inicial de SONYMA (hasta $15,000), y el programa Educators First del Presidential Bank (elimina todos los cargos del prestamista al cierre). Cada uno cubre una parte diferente del costo de comprar. Juntos pueden cubrir todo su pago inicial y la mayor parte de los costos de cierre en una compra bajo $500,000.
Si quiere ver todos los programas disponibles para cualquier comprador en NYC, la guía completa para compradores en NYC cubre el panorama general. Este artículo se enfoca en lo que los maestros y empleados escolares califican específicamente, y cómo usar todo a la vez.
¿Quién cuenta como maestro?
Teacher Next Door tiene la elegibilidad más amplia. Cubre maestros de escuelas públicas y privadas, administradores, psicólogos escolares, trabajadores sociales, consejeros, para-profesionales, personal administrativo, entrenadores, conserjes, bibliotecarios, conductores de autobús, personal de cafetería y profesores universitarios. Si trabaja para una escuela en cualquier capacidad, probablemente califica.
El programa específico de la UFT (Presidential Bank Educators First) requiere membresía activa en la UFT o NYSUT. HomeFirst y SONYMA están disponibles para cualquier comprador por primera vez en NYC que cumpla con los límites de ingresos y precio de compra. No es necesario ser maestro para esos dos, pero se combinan muy bien con los beneficios específicos para maestros.
Programa 1: NYC HomeFirst (Hasta $100,000)
HomeFirst es administrado por el Departamento de Preservación y Desarrollo de Vivienda de NYC (HPD). Proporciona un préstamo perdonable de hasta $100,000 para el pago inicial o los costos de cierre en un co-op, condominio o residencia de 1 a 4 familias en cualquiera de los cinco condados.
Datos Clave de HomeFirst
- • Máximo: $100,000
- • Perdonado después de 10 años (préstamos hasta $40K) o 15 años (préstamos mayores de $40K)
- • Debe aportar un mínimo de 3% de sus propios fondos
- • Límite de ingresos: hasta el 120% del AMI ($136,080 para una persona, $155,520 para dos)
- • Límite de precio de compra: $661,000 en Manhattan y el Bronx; $699,000 en Queens; $732,000 en Brooklyn
- • Aplica a co-ops, condominios y residencias de 1 a 4 familias
El primer paso obligatorio es una clase gratuita de educación para compradores de vivienda a través de una agencia de consejería aprobada por HPD. Al completarla, recibe un certificado de elegibilidad que lleva a un prestamista participante. Las agencias de consejería también verifican sus ingresos y le acompañan durante toda la solicitud.
| Agencia de Consejería en Manhattan | Teléfono | Idiomas |
|---|---|---|
| NHS of NYC Homeownership Center | (718) 732-8100 | Inglés, Español |
| Abyssinian Development Corporation | (646) 442-6545 | Inglés, Español |
| Harlem Congregations for Community Improvement | (212) 281-4887 x231 | Inglés, Español |
| Housing Partnership Development Corp | (646) 217-3392 | Inglés |
| Asian Americans For Equality | (212) 964-2288 | Inglés, Mandarín, Cantonés |
Llame a la agencia de consejería temprano en su búsqueda de vivienda, no después de encontrar una propiedad. La clase y la certificación de elegibilidad pueden tardar varias semanas, y los fondos de HomeFirst se asignan por orden de llegada.
Programa 2: Teacher Next Door (Hasta $33,000)
Teacher Next Door es un programa privado nacional con dos beneficios en la misma compra: una subvención de hasta $9,000 (dinero gratuito que nunca se devuelve) más asistencia adicional para el pago inicial de hasta $24,000. El total combinado llega a $33,000.
A diferencia de HomeFirst, no hay restricción sobre qué vivienda comprar. Cualquier propiedad en el mercado califica, en cualquier barrio. No hay tarifas de solicitud, costos iniciales ni verificación de crédito para enviar la pre-solicitud.
Beneficios en Efectivo
- • Subvención hasta $9,000, nunca se devuelve
- • Asistencia para pago inicial hasta $24,000
- • Crédito de tasación gratuita hasta $545 al cierre
Otros Ahorros
- • Sin tarifas de solicitud ni costos iniciales
- • Tarifas de título con descuento
- • Tasas de interés preferenciales
- • Agente comprador dedicado incluido
Aplique en teachernextdoor.us/pre-application/teacher. Un especialista del programa se comunica con usted después de enviar la solicitud para confirmar su elegibilidad y los montos específicos disponibles en su área.
Active Co-op Listings
Co-ops under $700K eligible for teacher assistance programs
118-17 Union Turnpike #11-J
Forest Hills
131-57 234TH Street #2
Laurelton
Listing information provided courtesy of the Real Estate Board of New York's Residential Listing Service (RLS). Information is deemed reliable but not guaranteed. Sale listings verified. ©2026 REBNY. RLS data displayed by Keller Williams NYC.
Programa 3: Préstamo de Asistencia para Pago Inicial de SONYMA (Hasta $15,000)
La Agencia Estatal de Hipotecas de Nueva York (SONYMA) ofrece un Préstamo de Asistencia para Pago Inicial que se adjunta a una hipoteca SONYMA. Cubre hasta el 3% del precio de compra, con un mínimo de $3,000 y un máximo de $15,000. El préstamo tiene una tasa de interés del 0%, no requiere pagos mensuales y se perdona por completo después de 10 años.
Compradores de Co-op: Un Requisito Importante
SONYMA requiere una contribución mínima del 3% en efectivo de sus propios fondos para la compra de un co-op. En un co-op de $500,000, eso equivale a $15,000 de su propio dinero antes de que aplique el DPAL. Planifique sus ahorros con esto en mente.
Un aspecto a considerar: su tasa hipotecaria será 0.40% más alta cuando se adjunte un DPAL en comparación con un préstamo SONYMA estándar. En un préstamo de $400,000 a 30 años, eso representa aproximadamente $80 más por mes. Evalúe el ahorro inicial contra el costo adicional a largo plazo con su prestamista. Para entender cómo las diferentes estructuras de préstamo afectan su presupuesto total, la guía de pre-aprobación hipotecaria en NYC explica los cálculos en detalle.
Dos prestamistas asociados a la UFT que ofrecen SONYMA con el DPAL:
| Prestamista | Teléfono | Sitio web |
|---|---|---|
| AnnieMac Home Mortgage | (516) 320-8220 | anniemac.com |
| Federal Savings Bank | (516) 430-5719 | thefederalsavingsbank.com |
Programa 4: Presidential Bank Educators First ($3,000 a $6,000 en Ahorros de Tarifas)
Presidential Bank es el único banco asegurado por la FDIC con un programa dedicado para miembros de la UFT y NYSUT. Se eliminan todas las tarifas del prestamista: sin tarifa de solicitud, procesamiento, suscripción, fijación de tasa, compromiso ni tarifa de agente. En una hipoteca típica en NYC, esas tarifas suman entre $3,000 y $6,000.
El programa también ofrece una carta de compromiso hipotecario completa y gratuita antes de comenzar a buscar propiedades. Tener ese documento en mano fortalece significativamente su oferta. Contáctelos en presidentialbankmortgage.com e indique que es miembro de la UFT o NYSUT solicitando el programa Educators First.
Cómo Se Combinan los Programas en una Compra de $500,000
| Programa | Monto Potencial | Reembolso |
|---|---|---|
| NYC HomeFirst | Hasta $100,000 | Perdonado a los 10-15 años |
| Teacher Next Door (subvención) | Hasta $9,000 | Nunca se devuelve |
| Teacher Next Door (asistencia DPA) | Hasta $24,000 | Según términos del programa |
| SONYMA DPAL | Hasta $15,000 | Perdonado a los 10 años |
| Ahorro de tarifas Presidential Bank | $3,000–$6,000 | Eliminación de tarifas, no es préstamo |
| Beneficio total potencial | Hasta $154,000 | Máximos, sujetos a calificación |
No todos los compradores califican para todos los programas en su monto máximo, y las combinaciones específicas requieren aprobación del prestamista. Confirme la elegibilidad para combinar programas con su prestamista antes de basarse en estas cifras en su presupuesto. Para una visión completa de lo que debe pagar al cierre más allá del pago inicial, la guía de costos de cierre en NYC cubre honorarios de abogados, seguro de título e impuestos de transferencia.
Límites de Ingresos y Precio de Compra
| Programa | Límite de Ingresos | Límite de Precio de Compra |
|---|---|---|
| NYC HomeFirst | 120% AMI ($136K individuo / $155K para 2) | $661K–$732K según condado |
| Teacher Next Door | Sin límite indicado | Sin restricción |
| SONYMA DPAL | Según SONYMA por condado | Según SONYMA por condado |
| Presidential Bank | Sin límite (requiere membresía UFT/NYSUT) | Sin restricción |
Por Dónde Empezar
Los programas tienen distintos tiempos de tramitación. Comenzarlos en el orden incorrecto cuesta semanas.
- 1.Llame a una agencia de consejería de HPD esta semana para inscribirse en la clase de HomeFirst. Este paso toma más tiempo y desbloquea el mayor dinero. Comience antes de encontrar una propiedad.
- 2.Envíe la pre-solicitud de Teacher Next Door en teachernextdoor.us. Toma cinco minutos, no se requiere verificación de crédito.
- 3.Llame a AnnieMac Home Mortgage (516) 320-8220 o a Federal Savings Bank (516) 430-5719 para obtener pre-aprobación con un préstamo SONYMA y verificar la elegibilidad del DPAL al mismo tiempo.
- 4.Contacte a Presidential Bank en presidentialbankmortgage.com para asegurar la exención de tarifas Educators First. Mencione su membresía en la UFT o NYSUT desde la primera llamada.
Los pasos 2, 3 y 4 se pueden realizar en paralelo una vez que el paso 1 esté en marcha. Si aún está decidiendo entre un co-op y un condominio, esa elección afecta los requisitos mínimos de pago inicial en estos programas. La guía de co-op vs. condominio explica las diferencias estructurales y financieras entre ambos tipos de propiedad.
¿Está Trabajando con Estos Programas?
Milton Coste tiene 25 años de experiencia trabajando con compradores por primera vez en los cinco condados, incluidos maestros que aplican a múltiples programas de asistencia en la misma compra.
Programe una Consulta Gratuita
