Estima tu precio máximo de co-op o condo según tus ingresos, deudas y efectivo disponible. Solo una estimación educativa.
Ingreso bruto antes de impuestos, de todos los del hogar.
Mínimos de auto, préstamos estudiantiles y tarjetas. No incluyas renta.
Lo que puedes aportar como inicial al cierre.
Ajusta a tu cotización real del banco.
Con los mismos números, así se compara tu precio máximo estimado:
| Co-op | Condo |
|---|
Comparte tu escenario. Milton revisa tus números gratis y te muestra propiedades que coinciden con tu rango.
Esto es una estimación educativa, no una decisión de préstamo ni una pre-aprobación. Los requisitos reales de la junta del co-op y del banco varían.
Para un co-op de $1,000,000 en NYC con 20% de inicial al 6.5%, en general necesitarías ganar cerca de $263,000 al año para cumplir la regla típica del 28% de la junta, casi $50,000 más de ingreso que un condo al mismo precio. Después de 25+ años cerrando deals de co-ops y condos en Manhattan, Queens, el Bronx y Brooklyn, armé esta calculadora para mostrar esa diferencia desde el inicio, porque el precio que puedes pagar depende tanto de si compras un co-op o un condo como de tu ingreso.
La calculadora toma tu ingreso anual del hogar, tus deudas mensuales sin vivienda (auto, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjeta), el efectivo que tienes para la inicial y una tasa hipotecaria. Después estima el precio de compra más alto que podrías sostener, por separado para un co-op y un condo, porque ambos califican con matemática distinta.
Trabaja al revés desde dos límites y reporta el menor. El primer límite es el ingreso: cuánto costo mensual de vivienda soporta tu ingreso. El segundo límite es el efectivo: con el supuesto de 20% de inicial, tu efectivo dividido entre 0.20 es la propiedad más cara que esa inicial alcanza. Si el ingreso es el límite más ajustado, el resultado dice limitado por ingresos. Si tu efectivo es el límite más ajustado, dice limitado por inicial.
Las juntas de co-op aplican una regla de vivienda al frente, cerca del 28% del ingreso bruto, e incluyen el mantenimiento dentro de ella. Los bancos de condo usan una relación deuda-ingreso al final más cerca del 43%, que resta tus otras deudas mensuales pero deja más espacio total. Con el mismo ingreso, el número del co-op suele salir más bajo. El intercambio va al revés en el efectivo: los co-ops saltan el 1.925% mortgage recording tax y el title insurance, así que sus costos de cierre son menores.
La inicial no es la meta final. La mayoría de las juntas de co-op quieren ver reservas líquidas después del cierre, comúnmente de 12 a 24 meses de hipoteca más mantenimiento. La calculadora estima 24 meses para co-ops y cerca de 6 meses para condos. En un co-op con un costo mensual real de $4,700, eso supera los $110,000 en reservas que una junta puede esperar ver además de tu inicial y costos de cierre.
Esta herramienta da un rango de planificación, no una pre-aprobación. El siguiente paso es una carta de pre-aprobación del banco. La guía del comprador y la calculadora de hipoteca NYC te ayudan con el resto del proceso.
Comparte tu ingreso, efectivo y objetivo, y Milton revisa tu rango de compra gratis, luego filtra propiedades activas que coinciden.
Agendar Consulta GratuitaMilton Coste · Corredor Asociado Licenciado de Bienes Raíces · NY License #10301213304 · Keller Williams NYC · 360 Madison Avenue, 9th Floor, New York, NY 10017 · (917) 416-7433
Esta calculadora es solo informativa y no constituye asesoría legal, financiera ni tributaria. Es una estimación educativa, no una decisión de préstamo ni una pre-aprobación. Las tasas y relaciones mostradas son ilustrativas, no son ofertas. La capacidad de compra, los requisitos de la junta y las reservas varían según edificio, banco y transacción. Consulta con un profesional inmobiliario licenciado, abogado y banco antes de tomar decisiones.
